家庭自用车有偿出租给他人使用发生事故，保险公司能否以改变使用性质为由拒赔？
钱某以500元一天的价格向原告杨某租用杨某所有的私家车，2020年12月某天，从苏州市区返回常熟途中钱某因疲劳将车辆交给同事方某驾驶，方某驾驶途中在某高架路段发生交通事故，交警部门出具的道路交通事故认定书认定，方某负该事故的全部责任。因该车辆向被告保险公司投保了商业险（车辆损失险），原告杨某依据保险合同向保险公司要求理赔，遭到被告保险公司拒赔。原告杨某遂向常熟市人民法院提起诉讼要求被告保险公司予以理赔。
被告保险公司认为原告杨某系将车辆对外出租获取租金，车辆对外出租后车辆驾驶员将频繁变化，危险程度显著增加，原告杨某并未将该情况告知被告，也未办理批改手续，由保险公司按运营车辆核定保费，并由原告杨某补缴保费差额，依据保险法第52条及保险条款规定，保险公司有权拒赔。
法院审理后认为，虽然保险法第52条规定被保险人未履行通知义务，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任，但核心判断标准在于是否构成“保险标的的危险程度显著增加”，对如何认定“危险程度显著增加”，最高人民法院关于适用《保险法》若干问题的解释（四）第四条进行了规定，具体到本案原告杨某将其名下车辆有偿出租给他人使用，但该行为与出租车等营运车辆的营运行为存在区别，承租人事故时使用用途系用于生活出行，未有证据证明用于营运性质的运输，与私人生活用车无本质区别，案涉车辆并未因出租改变其使用性质，不构成危险程度显著增加，故对被告保险公司拒赔意见未予采纳。后被告不服提起上诉，二审维持原判，现该案已生效。
